如何防范涉贷领域的风险与形势辩护

汉卓律师事务所 汉卓律所律所

2018-05-09 10:55:44

在公司商事犯罪中,涉贷犯罪也是其中很重要的一项。涉贷领域一般涉及三方主体,一方是申贷方,为了获取贷款,欺骗担保方,涉嫌骗贷、贷款诈骗犯罪;一方就是放贷方,信贷人员为了追究个人业绩或者私利,可能涉嫌违法发放贷款罪和其他犯罪;还有一方就是担保方,担保企业为了获取利益,往往串通申贷方欺骗银行,涉嫌共同犯罪,而在申贷方无力偿还时又通过刑事控告的手段,希望能够减轻或者免除自己的担保责任。

在骗贷背景下有无违贷犯罪的可能性的问题。一般人认为是没有的,因为违法放贷是故意犯罪,而骗取贷款又是银行被骗,两者之间存在明显的矛盾。但是实践中,两者就有可能同时成立,我们分析过,两者虽然不是对合犯,但确实存在一定的对合关系,在骗贷成立的背景下,是有可能存在违法放贷犯罪的,当然如果是互相串通,还有可能构成骗贷共犯或者职务侵占、挪用资金等其他犯罪。

违法发放贷款罪的"严格审查"义务。根据《商业银行法》的规定,银行要对申贷方进行"严格审查",那么什么才是"严格审查",我们在相关的判决书中看到有认为是"实质审查",也有认为是"真实性审查"的,如果按照司法机关这样的裁判标准,那么信贷人员涉嫌违法放贷的风险极大,因为你一定要审查出材料是假的,或者确保材料是真实的,才不构成犯罪。但同样,我们在骗贷案件中,经常会看见,法官认为银行已经做了形式审查,不应减轻骗贷方的刑事责任。

违法放贷的刑事风险防范。围绕银行的审查义务,我们将银行的放贷流程分为贷前调查、贷中审查、贷后核查,并为信贷人员设立了三道红线。如程序调查义务,包含双人调查、上门走访、面谈面签;材料收集义务,包含材料齐全、形式完备、核对一致;严格审查义务,综合判断、层层审批。同时提示信贷人员四个风险点:重点审查企业的资信情况、财务状况、关联情况和担保的真实性情况,有效降低信贷人员的刑事风险。

以上就是关于涉贷领域的风险与形势辩护,我们汉卓律师事务所专注于为客户解决商事犯罪领域,韩冰律师带领了商事犯罪律师团队,所以,您遇到了商事类内容被侵犯,来汉卓律师事务所,在线免费律师咨询,律师一对一为您服务,我们会尽我们所能帮助您解决!

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