【金融牌照专辑】中国金融牌照——民营银行(收藏)

金融-任培鑫 中财奥美金融达人

2017-12-12 18:28:05

   【摘要】2016年12月21日晚,苏宁云商发布公告称,公司于近日接到江苏苏宁银行筹备组通知,已收到中国银行业监督管理委员会《中国银监会关于筹建江苏苏宁银行股份有限公司的批复》,同意在江苏省南京市筹建江苏苏宁银行,银行类别为民营银行。


近年各大集团争相拿民营银行牌照,利润点在哪?

       去年,178家银行进行了核准登记,50多家上市公司发布公告要开设民营银行。尽管传统银行的黄金时代已经过去,但是各路资本对于银行牌照仍然十分渴望。腾讯、阿里、小米、苏宁、美团等等不同领域的企业纷纷进军银行业。  

       在互联网金融的冲击下,传统银行出现了大滑坡。为了降低成本支出,很多国有大银行剥减基层职员的年终奖,还对支行进行大规模裁员,在这种情况下民企却还要拼命争夺银行牌照究竟意欲何为呢?  

       第一,民企在获得银行牌照后,定位于大众客户和小微企业,这是传统银行无瑕或不愿顾及的市场。银监会主席郭树清也曾表示,“民营银行对于金融市场的整体发展来说非常有必要,特别在金融服务不能覆盖或者覆盖不足、竞争不充分的地方更有必要。”

       目前来看,自2014年银监会启动民营银行试点工作以来,十多家新成立的民营银行都选择了差异化业务,从而弥补了传统银行短板。比如,网商银行侧重于发展电商平台企业融资业务,顺势阿里巴巴集团的农村电商战略开拓农村金融。

       第二,银行牌照之所以诱人,在于银行可以吸储。但是民营银行现在吸储并不易。目前民营银行揽储有较大局限性:一是线下网点限制,非常不利于线下拓展业务服务客户;二、由于业务资质不齐全,不能远程开户。这两条很大程度上制约了民营银行吸纳存款能力。

       第三,很多实业资本参与民营银行,希望通过申办银行完善金融生态圈,有了自己的银行更容易盘活各种金融资源。比如,微众银行的微粒贷,发展出了联合放贷的合作模式,由微众银行依托QQ和微信两大入口获客。截至最新数据,微粒贷累计放贷超过1600亿元。

       此外,刚成立的亿联银行要走智能网络银行也和股东密切相关。其中两大主发起人为中发金控投资管理和吉林三快科技两大民营企业。其中三快科技隶属于美团点评。

       尽管民营银行成立时间不长,但是与民资急于涌入共享经济,首批试点银行已经开始盈利。今年2月20日,首家民营银行天津金城银行发布了2016年业绩:净利润1.29亿元,资产规模突破220亿元。

申请设立民营银行需要满足的条件和审批机构

       审批机关:中国银监会

       申请条件:1、资本标准,明确为自有民营资金

                        2、股东标准,明确资本所有者应具有良好个人声望;没有关联交易的组织构造和不良记录;

                        3、银行标准,有设计良好的股权结构和公司治理结构、风控体系、信息科技架构等;

                        4、机制标准,明确为五有,包括有承担剩余风险的制度安排、有办好银行资质条件和抗风险能力、有差异化的市场定位和特定战略等。

       《关于促进民营银行发展的指导意见》对于投资入股银行业金融机构的民营企业还做出了具体要求。如,最近3个会计年度连续盈利,年终分配后净资产达到总资产30%以上,权益性投资余额不超过净资产50%等。

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